理財方法大比拼
三種主流的收入與資產分配法，沒有絕對的勝負，差別在於它們為誰設計、解決什麼問題。
一次看懂三種方法
| 方法 | 核心邏輯 | 分成幾份 | 適合對象 |
|---|---|---|---|
| 50/30/20 法則 | 把稅後收入分成需要、想要、儲蓄與還債 | 3 份 | 剛開始記帳、想要最簡單規則的人 |
| 標準普爾四象限 | 把家庭「資產」分成四種用途，兼顧防禦與成長 | 4 份 | 已有一定資產、想做整體配置的家庭 |
| 六罐子理財法 | 把每筆「收入」分進六個罐子，連自由與享樂都預留 | 6 份 | 想兼顧紀律與生活品質、願意細分的人 |
該怎麼選？
把它想成同一件事的三種粒度：
- 想要最低門檻 — 從 50/30/20 開始，三個數字就能上路。
- 已經有積蓄、要顧到投資與保險 — 標準普爾四象限 把「資產」而非「收入」分類，視角不同。
- 想要更細的紀律 — 六罐子 連教育成長、享樂、捐贈都獨立成罐，避免顧此失彼。
這些比例都是「起點」，不是「鐵則」。每個人的收入、負債、家庭階段不同，比例應該隨自己的狀況調整。
算清楚再分配
分配法解決「錢怎麼切」，但切之前要先知道「負擔有多重」。如果你正在考慮貸款，先用試算工具看清楚每月負擔：